بانكوك-
في بلدٍ يعاني من عمليات الاحتيال الإلكتروني بشكل متزايد، تتخذ الجهات الرقابية المالية في تايلاند إجراءاتٍ حاسمة لتفكيك الشبكات التي تستغل الحسابات المصرفية المزيفة، وهي حساباتٌ مصرفية يستخدمها المحتالون لغسل الأموال المسروقة. إلا أن هذا النهج العدواني أدى إلى اضطراباتٍ واسعة النطاق طالت عملاءً أبرياء، أجانب وتايلانديين على حدٍ سواء، مما استدعى تدخلاً عاجلاً من بنك تايلاند (BOT).
في 13 سبتمبر/أيلول 2025، أعلنت مساعدة محافظ بنك تايلاند، داراني سايجو، عن خطط لعقد اجتماع حاسم يوم الاثنين التالي مع البنوك التجارية ومركز عمليات مكافحة الاحتيال الإلكتروني (AOC) لتحسين إجراءات تجميد الحسابات المشبوهة ورفع التجميد عنها. يأتي هذا التطور في ظل تزايد شكاوى المواطنين التايلانديين، وخاصةً العملاء الأجانب الذين وجدوا أنفسهم محرومين من أموالهم دون سابق إنذار، ولعدة أسابيع.
يهدف الاجتماع، المقرر عقده في 15 سبتمبر/أيلول 2025، إلى معالجة العيوب الإجرائية التي أوقعت، عن غير قصد، أصحاب الحسابات المصرفية الشرعية في فخاخ. في الوقت الذي تُكافح فيه تايلاند منظومة احتيال متطورة، مسؤولة عن خسائر بمليارات البات سنويًا، تُظهر هذه الإجراءات التوتر القائم بين الأمن القومي والحقوق المالية للأفراد. يتعمق هذا المقال في خلفية هذه القضية، والتصريحات الرئيسية للمسؤولين، والتحديات الخاصة التي يواجهها العملاء الأجانب، والتداعيات الأوسع نطاقًا على القطاع المصرفي في تايلاند.
صعود حسابات الميول والحاجة إلى بروتوكولات التجميد
أصبحت تايلاند بؤرةً لعمليات الاحتيال الإلكتروني، حيث تعمل العصابات الإجرامية غالبًا من دول مجاورة مثل كمبوديا وميانمار. تجند هذه الجماعات السكان المحليين أو الأفراد غير المدركين لفتح حسابات مصرفية تُستخدم كـ"مهربين" لتلقي وتحويل الأموال غير المشروعة. ووفقًا لبيانات مركز مكافحة الاحتيال، تم تعليق أكثر من 92,000 حساب من هذا النوع في أول شهرين من عام 2025 وحده، مما ساهم في إجمالي 547,558 حالة تعليق منذ إنشاء المركز في نوفمبر 2023. بالإضافة إلى ذلك، ألقت السلطات القبض على 523 من أصحاب حسابات المهرب بين ديسمبر 2024 ويناير 2025، مما يُظهر حجم المشكلة.
يُعد تجميد هذه الحسابات أداةً حاسمةً في مكافحة عمليات الاحتيال. وكما أوضحت داراني سايجو في 13 سبتمبر/أيلول، "كان تجميد الحسابات المشتبه بها أمرًا بالغ الأهمية لتتبع الأموال المسروقة وإعادتها إلى ضحايا الاحتيال". وذكرت أن هيئة مكافحة الجرائم الرقمية، بالتعاون مع البنوك التجارية، تُكثّف تحقيقاتها في المعاملات المالية لاستعادة أكبر قدر ممكن من الأموال للضحايا. ومع ذلك، لم تخلُ العملية من بعض الثغرات. ففي الأسابيع الأخيرة، جُمّدت آلاف الحسابات - الشخصية والتجارية الصغيرة على حد سواء - في إطار حملةٍ شاملةٍ قادتها إدارة مكافحة الجرائم الرقمية (TCSD) والبنوك. وقد أثار هذا الأمر "أزمةً مصرفيةً"، مع ورود تقارير عن ذعرٍ على مستوى البلاد وتهافتٍ على سحب الأموال.
أقرّ بنك أوف تايلاند بأنه على الرغم من أن عمليات التجميد هذه تستهدف الحسابات التي تتلقى تحويلات من حسابات وهمية مؤكدة، إلا أن التوسع السريع في التحقيقات قد يؤثر على المزيد من المستخدمين الأبرياء. وزعمت سايجو: "لم يتم تجميد سوى الحسابات التي تلقت أموالاً من حسابات وهمية"، لكنها أقرّت بضرورة تحسين الإجراءات للحد من الأضرار الجانبية. في غضون ذلك، عارضت التعليقات على الإنترنت تصريحها، حيث صرّح العديد من العملاء الأجانب المتقاعدين تحديدًا بأنهم ببساطة لديهم معاشات تقاعدية وأموال خارجية مودعة بشكل طبيعي، ولا علاقة لهم بعمليات احتيال أو حسابات وهمية. وتشير شبكة TPN Media إلى أن بعض البنوك كانت تبحث أيضًا عن العملاء الذين فتحوا حسابات بشكل غير صحيح بتأشيرات غير صالحة مثل التأشيرات السياحية أو تأشيرات DTV، أو أولئك الذين لديهم بطاقات SIM لا تتطابق مع تسجيل عملائهم، وهي قضية منفصلة.
واتفقت الوكالات مبدئيا على تحديث عمليات التجميد وإعادة التجميد، حيث من المقرر تنفيذ التدابير الجديدة فورًا بعد اجتماع يوم الاثنين. بالنسبة للأفراد المتضررين ممن لديهم حسابات مجمدة، يوصي بنك أوف تايلاند بالاتصال بالخط الساخن لبنك أوف تايلاند على الرقم 1441 (التحويلة 2) للمساعدة في رفع القيود. يُنصح باستخدام متحدث باللغة التايلاندية.
تصريحات رسمية بشأن معضلة التجميد والذوبان
كانت تصريحات داراني سايجو في 13 سبتمبر جزءًا من جهد أوسع نطاقًا لطمأنة الجمهور وتحديد الخطوات التصحيحية. بصفتها مساعدة المحافظ لشؤون سياسة أنظمة المدفوعات وحماية المستهلك المالي، أشارت إلى سببين رئيسيين وراء الأخطاء الإجرائية الأخيرة: خلل فني في أنظمة التحقق، وتطبيق معايير اشتباه مفرطة. وصرحت قائلةً: "كانت السلطات تعمل على تحسين إجراءات التجميد ورفع التجميد، بحيث يتم التعامل مع المحتالين بفعالية مع ضمان عدم تأثر العملاء العاديين". وحث سايجو أيضًا على الإفراج السريع عن الأموال لأولئك الذين ثبت عدم تورطهم في عمليات الاحتيال، وأحال القضايا غير المحلولة إلى الخط الساخن للمستهلكين التابع لبنك النقل رقم 1213.
أكد مسؤولون آخرون على ضرورة تحقيق التوازن. وقد شدد وزير الاقتصاد والمجتمع الرقمي، براسيرت تشانثاراروانغثونغ، المشرف على هيئة مكافحة غسل الأموال، مرارًا وتكرارًا على أهمية العمل الجماعي بين البنوك ومكتب مكافحة غسل الأموال (AMLO) وجهات إنفاذ القانون. وفي تصريحات سابقة لعام 2025، أشار براسيرت إلى تجميد أكثر من 1.66 مليون حساب بخيل على مستوى البلاد، مُشيدًا بالجهود المشتركة بموجب مرسوم الطوارئ بشأن الجرائم المتعلقة بالتكنولوجيا. كما حذّر من عقوبات على من يساعد المحتالين، تصل إلى السجن لمدة تصل إلى ثلاث سنوات وغرامات قدرها 300,000 ألف بات.
حقق بنك التسويات الدولية (BOT) أيضًا في حوادث محددة، مثل خطأ في النظام أدى إلى تجميدات خاطئة في وقت سابق من الأسبوع. وصدرت تعليمات للبنوك بتعويض العملاء المتضررين وتطبيق إجراءات وقائية لمنع تكرار ذلك. وأكد سايجو في سياق متصل بالامتثال المصرفي: "إذا لم تتوافق العملية مع لوائح البنك المركزي، فعلى البنوك اتخاذ إجراءات تصحيحية فورية". تعكس هذه التصريحات إجماعًا بين الهيئات: فبينما تُعد هذه الإجراءات ضرورية، فإن تحديث الإجراءات ضروري لمنع أي صعوبات مالية غير مبررة.
إحباطات العملاء الأجانب: موجة متزايدة من الشكاوى
في حين أن عمليات التجميد الأخيرة استهدفت بشكل رئيسي المعاملات المرتبطة بالاحتيال، إلا أن العملاء الأجانب أعربوا عن إحباطهم لأشهر بسبب مشاكل مماثلة، غالبًا لا تتعلق بالتهريب، بل ترتبط بقواعد أكثر صرامة تتعلق بمعرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML). منذ أوائل عام 2025، فرضت البنوك التجارية إجراءات صارمة للتحقق من الهوية، وتجميد حسابات الأجانب الذين لا يحملون تأشيرات طويلة الأجل. لم تعد تأشيرات السياحة، بما في ذلك تأشيرة "وجهة تايلاند" (DTV) لمدة 180 يومًا، كافية لفتح أو الاحتفاظ بالحسابات، وهو تحول في السياسة يهدف إلى الحد من الاحتيال ولكنه يُسبب فوضى للمغتربين والزوار.
تشير التقارير إلى تجميد آلاف الحسابات، لا سيما حسابات المواطنين الروس، حيث يُقدر عدد المقيمين الروس في تايلاند بما يتراوح بين 40,000 و50,000 روسي. وتعجّ مواقع التواصل الاجتماعي ومنتديات المغتربين بقصص عن حظر مفاجئ للبطاقات، ومنع الوصول إلى الإنترنت، وصعوبات في سحب الأموال. ووصف أحد مستخدمي ريديت استيقاظه ليجد حسابًا مصرفيًا مجمدًا يحتوي على أكثر من 800,000 بات، مفتوحًا بشكل قانوني عام 2019 بموجب تأشيرة تقاعد، ليواجه محنة لمدة أسبوعين لإعادة تنشيطه. وعبّر مغترب آخر عن أسفه في سلسلة تعليقات إخبارية تايلاندية، مسلطًا الضوء على تأثير هذه السياسة على الحياة اليومية، من دفع الإيجار إلى حالات الطوارئ الطبية.
ينبع الإحباط من عدم اتساق تطبيق القانون وغياب التواصل الواضح. أوقفت البنوك الحسابات السياحية الجديدة في يناير/كانون الثاني 2025، وبدأت بتجميد الحسابات القائمة بأثر رجعي، غالبًا دون إشعار مسبق. وسرّعت فضيحة مايو/أيار 2025، التي أُلقي فيها القبض على موظفي البنوك بتهمة مساعدة المحتالين على فتح 462 حسابًا وهميًا مرتبطًا بعملية احتيال بقيمة 2.2 مليار بات، من هذه الإجراءات. يُفيد الأجانب بتجارب متفاوتة في الفروع: ينجح بعضهم بوثائق إضافية مثل شهادات الزواج أو صكوك الملكية، بينما يواجه آخرون رفضًا متكررًا.
يُجادل المنتقدون بأن هذه القواعد، رغم توافقها مع المعايير العالمية، تتجاهل اقتصاد تايلاند المُعتمد على السياحة. وكان السياح الروس في بوكيت وباتايا الأكثر تضررًا، مع غضبهم من تجميد أموالهم الضرورية لنفقات السفر والمعيشة. وكتب أحد المُعلقين: "لا عجب أن الناس بدأوا يُفكرون في وجهات أخرى". وقد استجاب بنك تايلاند المركزي بإلزام البنوك بتوضيح الحالات مباشرةً للعملاء والتحقق من هوياتهم على الفور، إلا أن أصحاب الحسابات الأجنبية لا يزالون يُعانون من ضائقة مالية، لا سيما مع تفاقم القيود المفروضة على التحويلات اليومية (مثل 50,000 بات).
التداعيات والمسار المستقبلي
يُمثل الاجتماع المُرتقب بين بنك تايلاند (BOT) وبنك أستراليا (AOC) والبنوك نقطة محورية في التوفيق بين حملة مكافحة الاحتيال في تايلاند وضمانات حماية المستهلك. وتأمل السلطات، من خلال تبسيط إجراءات فك التجميد وتعزيز دقة التحقق، في استعادة ثقة الجمهور. أما بالنسبة للعملاء الأجانب، فقد يُخفف توضيح إرشادات أهلية الحصول على التأشيرات من الاضطرابات المستمرة، مما قد يتطلب مناصرة من قِبل مجموعات المغتربين.
في هذه الأثناء، ينبغي على الأفراد المتضررين - سواءً كانوا تايلانديين أو أجانب - جمع الوثائق اللازمة (جوازات السفر، التأشيرات، إثباتات العنوان) والتواصل مع بنوكهم أو خطوط المساعدة على الفور. يُعدّ تنويع الحسابات لدى عدة بنوك توصية شائعة من المغتربين لتجنب الإغلاق التام. مع تقدم تايلاند في اقتصادها الرقمي، قد تُرسي هذه الإصلاحات سابقةً في تحقيق التوازن بين الأمن وسهولة الوصول، مما يضمن ألا تُنفّر مكافحة الاحتيال العملاء الذين يُغذّون نمو البلاد.
يقدم فريق باتايا نيوز هذه المقالة خالية من الإعلانات باعتبارها قضية مهمة تؤثر على العديد من قرائنا.
للحصول على النسخة الأصلية من هذه المقالة، يرجى زيارة أخبار باتايا.
